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2023-03-14 02:13:43
本文内容是由小编为大家搜集关于厂商银，以及的资料,整理后发布的内容，让我们赶快一起来看一下吧！
"厂商银"合作模式是银行针对"弱势"经销商(达不到银行一般贷款条件)的融资需求，专门设计的一种特殊"捆绑"授信方式，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，以达到厂商、"弱势"经销商、下游用户和银行"四方共赢"的目的。
一 供应链及相关名词
【资料图】
自2015 年以来，供给侧改革持续深入、国家对中小企业出台了很多扶持性政策，意在通过 科技 手段来加强协同协作，共享共建信用体系，实现降本、降费、提效目的。供应链金融被媒体团、学术界、金融业、 科技 公司以各种口号“服务实体经济，产融结合， 科技 赋能，降本增效，等等.”推向言论高地，热情空前高涨！凑热闹的、盲目跟风的，甚至转型转行的，都来从事供应链金融了。虽说人多力量大，但也容易把行业搅混，而且想做、能做、会做和做好，期间都是有距离的！若盲目瞎做，不但不利于行业交流与发展，也有可能因自身的认知缺陷，给整个行业造成负面影响。为此，本人今天斗胆给行业从业者扫扫盲！首先区分几个概念：
1、 供应链 ： 是围绕核心企业形成的从原材料采购到产品终端输出的一条“功能交易环链”。
2、 供应链管理 ： 是集采购管理、物流管理、库存管理、信息管理、财务管理为一体的科学管理方法，具体包括计划、组织、实施、控制等管理内容。
3、 供应链金融 ： 是基于“供应链”各个交易环节上的金融服务和支持。属“供应链管理”项下财务内容（包括融资、支付、结算），也是核心企业顶层设计资源整合的工具。
二 供应链金融发展
供应链最早起源于管理大师德鲁克提出的“经济链”，后经由波特发展成为“价值链”，最终演变为现在的“供应链”。我国的供应链金融发展基本可分为两个阶段：
第一阶段 是自2005 年由广发银行和深发展银行率先创行的“厂商银”融资产品，主要服务于资金密集型的大宗商品行业，随后又衍生了“动产质押”。2012 年后，因经济过热，CIP高涨，央行收缩“银根”，结果暴露了大量重复质押和道德风险，多家银行和托盘公司因此受累严重，实业和金融双输，以金融机构领导下岗和老板失信代价退场！
第二阶段 是 2015 年后，因政策持续导向，大数据风控体系逐渐完善，区块链技术日趋成熟，以“金融 科技 ”创新为名，促生了一批核心企业、金融机构、软件 科技 公司来竞技“对公”金融服务。经过3年时间和市场的洗礼，有倒下的，也有发展起来的；总结来说，就是做好一件事情光靠热情是不够的！尤其是供应链金融，要懂金融、懂产业、懂 科技 、更要懂融合串联架构！
想来也巧，我们搞管理的“目标”和“目的”竟然是一致的！（降本、降费、提质、增效）个人认为供应链不论是生产管理、流程管理、成本管理、质量管理，少了金融都是有缺陷的。供应链金融是讲究真实的交易背景，通过“四流合一”（信息流、物流、资金流、发票流）来防范化解风险。即便是供应链管理做到了计划、寻源、比价、信息同步、库存共享、动态物流等技术水平，但若结算不提升，终究还是不能解决效率的问题！
据统计，截至 2019 年底“应收应付账款”总量超 21 万亿，且市场还在扩大。供应链金融服务对象大多是企业客户，而to B 服务严格来说没有标准化的金融产品，应量身订制，不盲目跟从，务必要从实际出发，深入产业实际调研，设计可以解决企业“痛点”的解决方案，体现自我价值。
三 供应链金融模式分类
这几年的实践当中，项目落地难成了普遍性问题，结果就让学术界占领了人气，他们“纸上谈兵”的理论一套一套的，线下各种大会也是一场一场的。把供应链金融分得乱七八糟，把业务模式也说的五花八门。本人觉得供应链金融其实也没那么复杂，任何事物都有一个基本属性，再怎么变幻也都是“万变不离其宗”。无论怎么划分，都要有站得住的依据，最权威的应该是基于两种风控输出方式分类，即物权和信用。“保兑仓”和“融通仓”是基于对物权的掌控；“应收应付线上保理”和“白条”预付是基于核心企业强大信用，所以供应链金融可分两大类，主要有四种基本模式，分别适用于不同场景和各具特点。
1、保兑仓模式
融资企业向商业银行申请贷款，打贷款保证金，签署四方协议，（商业银行、购销交易的双方和第三方物流监管企业），货物由销售方交给第三方物流监管企业保管和运输，在融资企业结清贷款之前，货物的所有权归商业银行所有。落地案例可参考象屿、怡亚通、百联物贸等实务操作。
2、融通仓模式
融资企业以存货等动产作为质押，将存货质押给商业银行，由第三方物流企业进行监管，以存货未来的销售金额作为还款来源，金融机构看重的不是企业的还款能力，而是融资企业存货的变现能力，即存货销售产生的未来现金流。实务案例可参考瑞茂通、苏美达、浙江物产等操作。
3、应收应付账款线上保理模式
融资企业以未到期的应收账款作为抵押品或还款来源，向商业银行申请融资业务的行为。该模式一般适用核心企业两端小的情况，上下游因自身较弱小，资金被核心企业占压，现金流动性较差，具有强烈的融资需求。通过应收应付账款保理模式，可以使上、下游中小企业提前获得未来现金流，降低上、下游资金短缺风险。可以海尔集团、永辉超市、TCL 为参照。几大央企的“云信”“航信”“银信”“融信”也属于该模式下的创新。
4、“白条”预付款模式
卖方可依据融资企业或个人的商业信用打“白条”，即“先购物，后付款”。“白条”有信用付款和信用赊购两种。信用付款是金融机构或第三方为融资人代付；信用赊购是与卖方申请的延后付款。该模式大量应用于电子商务平台和购物商城，如蚂蚁、京东、找钢网等等。
四 供应链金融存在问题
1、产品严重同质化、标准化。
看到有人做了“反向保理”，大家马上都跟做；听到有人做了“电子凭证”，又跟过去了；近来央行倡议做“票据供应链金融”，大多数都跟不上了。商业银行在之前的大宗商品“物权”模式中吃过亏；当下对“信用”模式，是既爱又怕，陷入做与不做都很难。产业公司、 科技 公司效率高，网贷思维，索性把供应链金融做成了“标准化”助贷产品，招聘连财务报表都不会看的人，在全国范围跑对公业务，硬生生把金融销售做成了采购。
2、缺乏综合性、专业人才。
金融 科技 虽带 科技 二字，但毕竟还是金融！应有金融人员调研方案设计，实施落地 科技 支持，协同落地；坚决避免让 科技 人员设计金融产品、IT 人员培训产业营销！当前众多从业者对供应链金融认知不足，也仅能止步于融资；其实融资根本不是目的，融资是为了支付，支付又是为了结算本质！若我们思维局限于围着银行转，满世界“帮”核心企业找钱，那可能是方向性错误！好企业、大企业比我们想象得有钱，他们找钱比你专业又便宜！而核心企业真正需要的是能解决痛点和问题的解决方案！例如“出表”、“三角债”、市场份额、税务转嫁、资本运作等重大诉求；若让之前做互联网P2P网贷的人上位引领供应链金融，沦为“助贷”也是必然；都是互联网金融听起来一样，实则To C 和To B中间差的可是N多！另外有一个怪象，一些核心企业虽然花大成本搭建好了平台，但业务量就是上不去，着实鸡肋！期间有存在平台运营人员认知偏差和营销误导，但深层次原因是金融机构、 科技 公司或核心企业各自主导的供应链金融，从出发点和立场上就有很大差异！
3、供应链金融产品链太短，协同性不足。
依照现有 科技 水平，技术上已具备核心企业债权的可拆分、可流转、可融资，完全可以替代银行承兑汇票和“国内信用证”的大部分功能，但大多商业银行和金融机构普遍只敢做核心企业上游或下游一级，少有延伸和突破，不能发挥供应链金融真实效用和价值。好的方面是，些许支付公司走在了前面，这也是希望！
五 供应链金融的趋势和前景
本人的理解供应链金融不仅仅是个融资工具，金融机构完全可以通过大数据服务平台更多了解企业的经营情况，少给钱多给信用，但也不是信用创造，而是创新的风险管理模式。未来供应链金融完全有可能从“供应链 ”扩展为“生态圈”向闭环趋势发进：
1、产品多元化。 产品非模式，但可依据不同业务场景创新衍生，如“融资租赁+供应链金融”、“保理+供应链金融”、“担保+供应链金融”、“支付+供应链金融”、“保险+供应链金融”“财务公司+供应链金融”等。
2、资金方多元化。 资金方由原来单一的银行，扩大到各种持牌金融机构，包括供应链金融资产证券化、供应链金融产业基金、供应链金融信托计划、保理公司、支付公司、保险公司、财务公司等。
3、延伸突破去核心化。 虽然说没有核心企业参与的供应链金融，不能称之为供应链金融！当下的情形，核心企业依然是主体，那最大的风险自然也来自于核心企业！如若将来公司资产和个人财产进一步明确分离，债权债务关系清晰到具体立法出现，则核心企业可以去除已。所以只有解决了信用，才能流动流转，才可以真正意义上降低负债、降低财务费用、降低经营成本和风险。
从供应链金融的功能特点以及当下经济金融环境和商业发展来看,供应链金融前景可期，是未来很多年的朝阳行业；本人期待“智能合约”“数字货币”在供应链金融上的应用和提振，相信供应链金融最终能实现“从金融中来，到产业中去”！
作者：邓万永 上海甘诚商务咨询有限公司
自偿性是银行的放款原则之一，银行以实质交易产生的自偿性票据为放款的对象，对之贴现或以它为担保而放款。
自偿性理论（Self-liquidating theory）又称商业放款理论（The commercialloan theory）。此理论发展于十八世纪之英国银行界，系由十八世纪英国银行实质票据学说（Real bills doctrine）所导出。
随后美国、日本及欧美各国亦分别采用，乃最早之放款理论。此理论指称银行为维持流动性，只能承做短期自偿性放款，认为银行资金来源多属于短期且具高度流动性的存款，为保障存款安全，银行资金运用应限于有真实交易所产生之自偿性短期商业票据为基础之担保放款。
此种放款为一自偿性的资产，安全性高不虞有倒帐风险，且由于放款贴现时间不长、流动性亦高而无流动性危机。
扩展资料
自偿性放款主要用于商业放款,这种放款将随着物资周转和销售过程的完成，从销售收入中自动得到偿还。
特点
（1）期限较短，一般都在1年以内；
（2）放款只能用于商品周转的资金需要，并且必须用商品的销售收入偿还；
（3）放款必须以真实的商业票据为凭证。商业银行的早期资金来源主要是依靠活期存款。为了保持资金的流动性，发放这种短期的自偿性的商业放款变成了商业银行在经营中的一种重要选择。
参考资料来源：百度百科—自偿性理论
参考资料来源：百度百科—自偿性放款
国内汽车行业供应链金融模式
当今时代，我国汽车制造行业呈现较快的发展趋势，从行业规模来看，汽车企业数量和资产规模占全国工业的比重逐年上升。下面是我为大家分享国内汽车行业供应链金融模式，欢迎大家点击查看。
一、汽车行业的供应链金融
(一)、供应链金融概念
供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的信息流、资金流和物流，通过核心企业和上下游中小企业联系在一起，提供金融产品和服务的一种融资模式。汽车行业供应链金融是比较典型的供应链金融模式。
(二)、供应链金融的发展及优势
自2001年我国银行开始试点供应链金融业务之后，发展较快，目前已经逐渐推广，原因在于它能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的服务。由于核心企业的强势，赊销在供应链结算中比重较大，赊销导致大量应收账款，让中小企业面对资金链紧张的困难，供应链金融为中小企业融资的理念提供了解决方案，同时，由于提供了一揽子的金融服务，核心企业被绑定在提供服务的"银行，强化了客户关系。
二、汽车行业的供应链金融模式分析
(一)、对产业链上游的金融服务模式
汽车零部件及配件的制造企业，即汽车产业链上游，需要购买原材料及设备进行生产，这部分成本在全部生产成本中占较大比重，同时，为提高产品的竞争力，这些企业也需要加大研发力度、提高技术。然而，由于其议价能力较弱，汽车生产商的回款账期较长，多数在3个月。上游的应付账款及下游的应收账款以及存货等，往往影响到企业的现金流，需要进行融资来补充流动资金的正常周转。
1、保理。保理指在赊销付款条件下，银行基于汽车生产商及零部件供应商的货物销售合同，将汽车零部件供应商的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供包括贸易融资、销售分户账管理、坏账担保等服务。此类融资方式可为供应商解决部分流动资金需求，改善财务报表，且收款有保障，同时帮助生产商争取更为优惠的付款条件，加速发展。
2、商票贴现。商票贴现指银行在事先审定的贴现额度内，承诺为零部件供应商持有的、汽车生产商承兑的商业承兑汇票办理贴现业务。此类融资方式可加强商业票据的变现能力零部件供应商快速获取资金，提高了资金使用效率，减少应收票据的资金占用。
3、存货质押融资。存货质押是基于核心厂商(原材料供应商)与经销商(汽车零部件供应商)的合作关系，经销商通过银行融资将款项付给供应商并以该批购买货物向银行出质，质物交由第三方监管机构保管，银行按经销商的的销售回款进度逐步释放质押货物。
4、订单融资。订单融资是购销双方签署订单合同后，银行应汽车零部件供应商的申请，依据其真实有效的合同背景，以订单项下的预期货款作为主要还款来源，向其提供满足该订单的原材料采购、生产和运输等资金需求的短期融资。此类融资的授信品种较为多样化，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票等。
5、应收账款质押。对零部件供应商而言，由于其下游汽车生产商的强势地位，所以产生大量的应收账款，银行可对已发生的应收账款进行审核和评价，确认可融资后办理应收账款质押登记，并开立应收账款质押融资账户，确保汽车制造商的货款作为还款来源。知名汽车制造商有较强的履约能力，银行对该类融资风险可控，企业可盘活应收账款，加强资金的流动性。
(二)、对产业链上游的金融服务模式
由于行业内知名汽车生产商地位较强，整体信用较好，多数银行会给予其一定额度的授信，如项目贷款、中长期贷款、银行承兑汇票等，而企业本身也通过结算方式改善财务报表，优化债务结构和降低财务成本。
同时，为满足客户汽车生产商的经营和财务管理需求，银行会为其提供一系列贸易融资和结算服务，依托网银系统和资金清算系统，对企业进行资金集中管理，有效控制资金风险，达到收付款的便利。
(三)、对产业链下游的金融服务模式
汽车产业链的下游，专卖店、经销商等，受到汽车生产企业的约束较大，议价能力也较弱，一般要支付大部分或全部采购货款，加上部分存货，需要较大量资金，使其融资需求较强烈。
1、存货质押融资。与上游的存货质押融资模式相同，将汽车经销商拥有的存货作为质押物，向银行出质，同时将质物交给第三方监管机构进行保管，银行对其进行授信，并按销售回款逐步释放质物。
2、汽车合格证质押。由于下游经销商、专卖店的存货金额较大，而车辆质押会占用较多的人力物力，所以，银行可采用对其汽车合格证质押，更加便捷和快速的为下游企业提供资金服务。
3、法人账户透支。根据下游经销商的申请，银行核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许其在存款不足时在额度内进行透支。此类融资多为满足结算需要的临时性信贷便利。
4、厂商银。银行与汽车经销商、汽车生产商签订三方协议，由银行给予汽车经销商资金支持，其签发银行承兑汇票给汽车生产商，生产商收到后将货物发送至第三方监管公司，并将提单或仓单交付银行，经销商在支付金额后付款或支付保证金后，监管机构发货。
5、回购担保。银行向买方(汽车经销商)提供信用支持买方购买产品，同时，汽车生产商承诺若经销商不能及时偿还银行债务时，需要回购产品并将货款归还银行。此类融资以回购作为有条件的担保，目前使用较多，担由于生产商风险较大，故一般由生产商选择合适的买方。
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医药企业与供应链金融合作方式
供应链金融公司针对供应链核心企业及其与上下游配套企业的交易关系，借助对大型企业支付能力和强势信用支持等方面的评估，而对其上下游中小企业的应付与应收账款、存货等进行质押融资，面向供应链上的单个或多个医药企业提供全面的金融服务支持，从而有力地解决了供应链企业的资金缺口和信用失衡等问题。那么，下面是我为大家整理的医药企业与供应链金融合作方式，欢迎大家阅读浏览。
(一)医药行业上游采购环节供应链金融服务产品需求。根据医药行业产业链条中采购环节特点，对于采购环节的金融产品我们推荐国内保理和应收账款质押业务。
1、国内保理业务
(1)业务释义：指上游供应商向核心企业(医药生产企业)赊销并形成应收账款，供应链金融公司受让该应收账款，并在此基础上向供应商提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款买方信用风险等的一系列综合性金融服务。
(2)适用情况：核心企业上游供应商(生产或贸易企业)有一定资金实力，可以自有资金生产或采购并向核心企业赊销。
(3)风险点及控制措施：为保护供应链金融公司在应收账款项下的权益，应在业务下柜前在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统上进行查询并登记，以对抗善意第三人并取得优先顺位求偿权。
2、国内应收账款质押授信业务
(1)业务释义：指上游供应商向核心企业(医药生产企业)赊销形成应收账款，并将相关应收账款质押给供应链金融公司而获得的供应链金融公司授信额度及其项下具体融资业务。应收账款质押授信业务以应收账款回款作为主要还款来源，供应链金融公司对授信申请人(即上游供应商)保留融资追索权。
(2)适用情况：核心企业上游供应商(生产或贸易企业)有一定资金实力，可以自有资金生产或采购并向核心企业赊销。
(3)风控措施：业务下柜前应在人民供应链金融公司应收账款质押登记公示系统进行查询和登记，以对抗善意第三人并取得优先顺位求偿权。
(二)医药行业下游销售环节相关产品需求
3、保兑仓业务
(1)业务背景介绍：保兑仓业务是供应链金融公司针对药品供应链中药品生产企业的下游客户(这些下游客户主要是除医院以外的药品经销商、代理商等，以下统称医药公司)，因为其在向核心企业采购药品到收到销售款时，存在回款账期而缺乏短期流动资金所提供的融资方案。
(2)业务释义：指供应链金融公司通过与核心企业(医药生产企业)、医药公司签订三方业务合作协议，允许医药公司以现金和供应链金融公司承兑汇票或国内信用证等提货，核心企业受托保管药品。医药公司向供应链金融公司申请付款后，供应链金融公司通知核心企业发货，核心企业按照供应链金融公司指令发货。
(3)适用情况：医药公司应被核心企业认可并向供应链金融公司推荐;核心企业愿意协助供应链金融公司控货，并承担差额(未发货部分)退款责任。
(4)操作要点：应在三方合作协议中明确要求核心企业向供应链金融公司承担差额退款责任或连带保证责任;供应链金融公司融资款项定向支付核心企业，供应链金融公司承兑汇票应由供应链金融公司直接交付给核心企业。
(5)业务流程：①供应链金融公司与核心企业签署供应链金融服务网络业务总对总合作协议;②供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议;③医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或流贷、国内信用证等);④供应链金融公司向核心企业定向付款;⑤医药公司向供应链金融公司付款申请提货;⑥供应链金融公司通知核心企业发货;⑦核心企业向医药公司发货(注：如此循环操作，直至发货完毕)，在供应链金融公司承兑汇票或三方协议到期前，医药公司应向供应链金融公司存足保证金，使融资敞口同时填平;⑧如医药公司违约(未在约定时间内付款提货)，供应链金融公司通知核心企业向供应链金融公司退回未提货部分对应的"款项。
4、厂商银业务
(1)业务背景介绍：与保兑仓业务相似。
(2)业务释义：厂商银业务操作与保兑仓业务相似，指供应链金融公司通过与核心企业(医药生产企业)、医药公司(医药流通企业等)签订三方业务合作协议，给予医药公司融资用于满足其向核心企业订购药品、医药器械的资金需求，并由核心企业为医药公司向供应链金融公司提供连带责任保证。其与保兑仓业务的区别在于厂商银业务不可同保兑仓业务一样循环操作。
(3)适用情况：医药公司与核心企业关系密切，例如医药公司为核心企业在各地设立的销售分子公司等;医药公司应被核心企业认可并向供应链金融公司推荐;核心企业愿意向供应链金融公司承担连带保证责任。
(4)风控要点：核心企业须与供应链金融公司签署担保合同，并明确由其对于医药公司在供应链金融公司承担连带保证责任。
(5)业务流程：①供应链金融公司与核心企业签署供应链金融服务网络业务总对总合作协议和担保合同;②供应链金融公司、核心企业、医药公司签署三方业务合作协议;③医药公司向供应链金融公司申请开立供应链金融公司承兑汇票(或流贷、国内信用证等等);④供应链金融公司向核心企业定向付款;⑤核心企业根据生产及销售进度计划，自行向医药公司发货;⑥如医药公司违约，供应链金融公司通知核心企业承担连带责任保证，并向供应链金融公司支付相关款项。
5、订单融资
(1)业务背景：对于资质较好，有稳定的供销渠道，或者与作为核心企业关联公司的医药公司，若其下游企业是处于强势地位的医院，医院在向医药公司批量购买药品和医疗器械时不愿向供应链金融公司申请融资服务，且不愿确认对医药公司确认应收账款时，供应链金融公司可对医药公司提供融资。
(2)业务释义：指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由供应链金融公司提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。
(3)业务流程：①医药公司向供应链金融公司出具承诺函，约定其收款账户为监管账户;②当医院对医药公司签署采购协议后，医药公司凭协议原件向供应链金融公司申请融资，供应链金融公司审核采购协议;③供应链金融公司向核心企业定向付款，根据医药公司向核心企业的采购合同给予流贷或者开立供应链金融公司承兑汇票;④核心企业收到货款后通过供应链金融公司指定物流公司发货;⑤医院收到药品或医药器械后按采购合同上的收款账号将货款打入供应链金融公司监管账户。
(4)风险点控制：由医药公司与医院签订采购协议时约定锁定回款账号在供应链金融公司;要求医药公司向供应链金融公司出具承诺函：该公司所有销售回款均回笼供应链金融公司账号，供应链金融公司对该收款账号进行监管;供应链金融公司与医药公司共同签署知会函，告知医院该医药公司已向供应链金融公司申请融资，医院须按照订单和采购协议约定将货款打入供应链金融公司账户;药品生产厂在发货时必须通过供应链金融公司指定物流公司发货，供应链金融公司全程监控药品和医疗器械的运输过程。
6、国内商业发票贴现
(1)业务背景：商业发票贴现业务是供应链金融公司针对药品供应链中医药公司，因为其下游客户较为强势(如医院等)，多采用赊销的方式购买药品和医疗器械，医药公司在从向下游客户销售药品到收到销售款时，存在回款账期而缺乏短期流动资金。
(2)业务释义：国内商业发票贴现指供应链金融公司与卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给供应链金融公司，由供应链金融公司为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收等综合性金融服务。该业务也是一种国内保理业务的一种，建立在应收账款债权转让的基础上。
卖方凭带有债权转让声明的拟贴现商业发票、增值税发票正本及复印件等相关商业文件及单据即可向供应链金融公司申请融资。
(3)业务适用客户及业务：与供应链金融公司有一定合作年限、经营稳定，需尽快实现销售回款、要求资金快速周转的中小型企业;广泛应用于赊销、托收等交易方式。
(4)业务流程：①医药公司和供应链金融公司签订《国内商业发票贴现协议》;②医药公司向下游企业销售了医疗用品或提供了服务;③下游企业通知医药公司开立商业性专用发票;④供应链金融公司对卖方的商业发票按贴现协议的规定进行贴现，同时医药公司将《应收账款转让通知》传达至买方;⑤供应链金融公司在应收账款到期日之前采取合适的方式向买方催收;⑥若在已贴现商业发票到期日未收到买方的付款，供应链金融公司有权自相关商业发票到期日三十天后向医药公司追偿贴现款项并合理计息。买方到期付款，供应链金融公司用以归还贴现本息，将余额转给卖方。
(5)风险控制：供应链金融公司在对医药公司给予发票贴现前，需严格审查其经营情况及未来现金流;选择资质较好的下游客户;由供应链金融公司在应收账款到期前需向买方催收货款;一旦发现下游客户无力支付或者有拒付倾向的，需立即采取措施确保供应链金融公司信贷资金能按时收回。
7、应收账款质押
(1)业务背景：供应链金融公司针对药品供应链中医药公司或者药品生产商在向下游企业销售货款时，存在回款账期而缺乏短期流动资金所提供的融资方案。
(2)业务释义及操作流程：同核心企业采购阶段原材料供应商对核心企业的融资办法一致
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1、动产质押融资模式：在作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，其也要承担相应的偿还责任。
2、应收账款融资模式：保兑仓融资模式，也称为“厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境，使银行贷款的风险大为降低。
3、保兑仓融资模式：融资模式有区别于传统融资方式是供应链金融的显著特点。供应链金融对中小企业融资准入评价，不是孤立地对单个企业的财务状况和信用风险的进行评估，重点是在于它对整个供应链的重要性、地位的研究，以及与核心企业既往的交易记录。
在生产商承诺回购或协助调剂销售的前提下，银行先给予经销商资金支持，生产商在收到款项后将货物发运到我行指定仓库，并将提单或仓单交付银行，经销商在交付提货保证金后，银行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。
供应链金融是一种金融服务：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
拓展资料：
供应链金融产生背景
作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。
参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科
1、其实都是一个意思，都是融资产品，说白了就是给你贷款的；
2、还有别的叫法呢，比如：商品融资、金融物流、质押监管融资等等。
3、具体业务流程一时半会说不清楚，后给个邮箱给你发过去
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